A gestão financeira pode ser uma das chaves para o sucesso de qualquer empresa, principalmente no mercado de crédito consignado e na gestão de call centers.
Todas as empresas precisam de um bom gerenciamento para evitar erros que possam trazer a perda de dinheiro, além de ter um caixa organizado para suportar as possíveis mudanças do mercado.
Neste post, reunimos informações essenciais para ajudá-lo a compreender como uma gestão financeira segura pode fazer a diferença no seu negócio e te ajudar a faturar mais.
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A gestão financeira é um guia que ajuda você a cuidar da saúde do seu negócio, ela envolve ações para controlar, analisar e planejar suas finanças, dando uma previsão de escala e segurança para crescer.
O primeiro passo é fazer um plano de negócios financeiro para a sua empresa. Esse plano não é algo que você faz uma vez e esquece, precisa ser verificado com frequência.
Se sua empresa está crescendo, olhe para o plano a cada mês, a cada dois meses, semestralmente, anualmente e quando for necessário. Onde sua empresa se encontra no momento? Quais são suas metas e o que você precisa fazer para chegar lá?
O plano ajuda sua equipe financeira a entender para onde o dinheiro vai e o que a empresa precisa gastar de dinheiro estrategicamente para lucrar mais. As informações desse plano ajudam a criar projetos que se transformam em ações para fazer a empresa escalar.
Os correspondentes bancários são responsáveis pela intermediação das contratações de crédito consignado e recebem um percentual de comissionamento pelos contratos efetuados, seguindo a tabela de cada banco. A comissão varia de acordo com o serviço oferecido ao cliente, considerando as possibilidades de contratos que podem ser feitas.
Uma parte à vista, liberada assim que o contrato do cliente é aprovado. Porém, em alguns casos, há o comissionamento diferido, modelo que alinha a remuneração dos Correspondentes Bancários às mensalidades das parcelas do empréstimo do cliente, e então é paga uma Receita Recorrente durante o prazo do contrato, com possibilidade de antecipação.
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Acompanhe seu fluxo de caixa diariamente para identificar possíveis variações e ajustar suas projeções. Isso ajudará a tomar decisões rápidas para otimizar a liquidez e evitar surpresas desagradáveis.
Utilize ferramentas de gestão financeira adequadas, como planilhas eletrônicas ou softwares de gerenciamento de fluxo de caixa. Observe sempre o modelo de negócios da promotora na qual você é parceiro para verificar a data de pagamento da comissão, se é por exemplo em D+0, D+1 ou D+2. Quanto antes você receber pelos seus serviços, melhor a eficiência do seu fluxo de caixa.
Comece fazendo um plano detalhado do fluxo de caixa, prevendo quanto vai ganhar e gastar. Isso envolve a análise de suas entradas de caixa provenientes dos pagamentos das propostas, levando em consideração os prazos.
Um ponto importante é o período da maciça* do INSS, que impacta no atraso de averbação de contratos, ou seja, na integração destas operações no sistema do INSS, e que como consequência atrasa todo o cronograma de pagamento das operações.
A projeção de fluxo de caixa permitirá que você tenha uma visão clara das futuras necessidades de caixa da empresa, para ter previsibilidade e tomar decisões mais seguras sem o receio de, no fim do processo, todo o esforço ser em vão e acabar lidando com dificuldades para honrar seus compromissos, seja com a folha salarial dos colaboradores ou de custos fixos como aluguel de salas, por exemplo.
Analise regularmente suas despesas e identifique áreas em que seja possível reduzir custos sem comprometer a qualidade do serviço. Uma gestão eficiente das despesas contribuirá para melhorar a saúde financeira da empresa e aumentar o fluxo de caixa disponível. Tenha regras para não gastar demais.
Mantenha um nível adequado de capital de giro para lidar com possíveis variações no fluxo de caixa. O capital de giro é a reserva de dinheiro disponível para cobrir despesas operacionais e financeiras quando as entradas de caixa são insuficientes. Calcule o capital de giro necessário com base na projeção do fluxo de caixa e mantenha uma reserva adequada para evitar problemas de liquidez.
Acompanhe indicadores financeiros relevantes, como o prazo médio de recebimento, o prazo médio de pagamento, o ciclo operacional e o ciclo de caixa. Esses números vão te ajudar a entender como sua empresa está indo e o que você pode fazer para melhorar.
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Organize a estrutura de sua empresa para escalar, crescer rapidamente e com segurança, podendo aproveitar cada nova onda de oportunidades que o mercado entrega.
Mas lembre-se: é de extrema importância ter um controle rígido de custos para poder investir no momento certo e apertar o cinto em situações de vacas magras.
A imprevisibilidade do mercado de correspondentes bancários pode surgir a qualquer momento e muitos corbans sofrem por depender apenas de um produto. Como o mercado consignado tem suas oscilações de taxas é muito importante que sua empresa não dependa de apenas um produto!
É de extrema importância avaliar todos os produtos dentro do consignado e colocar parte da sua energia em alguns deles.
- Consórcio BMG: É como se fosse uma poupança em conjunto, porém para aquisição de imóvel, automóvel ou moto. Pessoas físicas ou jurídicas se unem, contribuem mensalmente e depois podem adquirir o bem com o dinheiro investido.
- Crédito pessoal Novo Saque: Trata-se de uma operação de empréstimo com pagamento via Cartão de Crédito, de forma 100% digital, possuindo Cédula de Crédito Bancária (CCB), que atua com grande aderência no Mercado Consignado, utilizando os 30% de compras dos Cartões RCC (Benefício) e RMC.
- Cartão Benefício: Ele é um cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços. A diferença é que, do mesmo modo que o empréstimo consignado, a fatura é descontada diretamente do holerite ou conta bancária onde cai o benefício ou salário de quem contrata o produto.
- FGTS: É um tipo de empréstimo em que é possível antecipar o recebimento de parcelas futuras do saque-aniversário. Dessa forma, o saldo do FGTS do seu cliente é tido como uma garantia para que ele consiga o empréstimo.
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Lembrando que cada empresa de crédito consignado é única, adapte essas práticas de acordo com as particularidades do seu negócio. Além disso, contar com o apoio de profissionais especializados em gestão financeira e contabilidade pode ser valioso para uma análise mais profunda e precisa do fluxo de caixa da empresa.
Se você está pronto para decolar sua empresa e se juntar aos melhores do mercado, convidamos você a se cadastrar e se tornar um parceiro NOVA PROMOTORA.
*Maciça: Todos os meses, os pagamentos que são realizados para os beneficiários do INSS são processados em uma folha de pagamentos pela Dataprev (Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência Social), a qual é responsável pela administração da base de dados do INSS. Este período, que normalmente dura aproximadamente 5 dias, é necessário para processar as informações que são relacionadas ao pagamento do beneficiário no mês posterior. Hoje temos mais de 38,2 milhões de beneficiários do INSS.
A Nova Promotora atua como correspondente bancário, facilitando a contratação de empréstimos. Portanto, não somos uma instituição financeira e não realizamos operação de crédito diretamente. Seguimos todas as determinações do Banco Central e respeitamos a lei de Sigilo Bancário (Lei Complementar 105/2001).
A avaliação de crédito se dá inteiramente conforme a politica de crédito da Instituição Financeira escolhida pelo cliente. Você receberá de forma transparente todas as informações do produto escolhido antes de finalizar a contratação. Todas as práticas nos empréstimos consignados seguem as determinações especificas de cada convênio.
Somos correspondentes bancários das seguintes instituições: Banco Olé Consignado S.A, Banco Banrisul, Banco BMG, Banco Bradesco, Banco C6, Banco Daycoval, Banco Itaú, Banco Master, Banco Mercantil, Banco PAN, Banco Prata digital, Banco Safra, Banco Facta Financeira, Banco Icred Financeira, Banco Santander.
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