Este talvez seja o maior questionamento entre os correspondentes bancários e com certeza é a dúvida que mais recebemos diariamente através dos nossos canais de atendimento.
Não por acaso, visto que prever de forma assertiva as tendências do mercado é uma tarefa complexa que envolve muitas variáveis, tanto do contexto econômico, bem como do setor público, além do próprio comportamento humano de compra.
Recentemente, em dezembro do ano de 2022, o presidente da República sancionou a Lei 14.509, que estabelece um aumento na margem de empréstimo consignado para servidores públicos federais, passando de 35% para 45%. A lei altera os 35% destinados à contratação de empréstimos consignados e 5% destinados à amortização de dívidas de cartão de crédito ou para saque pelo cartão de crédito para 40% destinados à contratação de empréstimos consignados e mantendo os 5% exclusivamente para o cartão.
Um pouco inesperado, já que que muitos aguardavam este adicional em agosto junto com o convênio INSS que recebeu 5% exclusivamente para o reserva do cartão benefício, o que não ocorreu na época e frustrou muitos correspondentes que estavam na expectativa de também aproveitar essa oportunidade para o convênio do SIAPE.
Como o governo resolveu não criar uma nova linha de crédito, assim como fez com o INSS, resolveu no fim de 2022 dar um aumento de margem para o SIAPE. E com essa excelente notícia agradou em muito os correspondentes que atuam com este convênio e já se preparam para aquecer as turbinas e ligar os motores logo no início de 2023 com enorme expectativa de alavancagem em sua produção.
Olhando para um horizonte de curto prazo, nos próximos 3 meses os correspondentes — tanto os que trabalham no convênio do INSS, bem como os que estão com maior volume de produção no SIAPE — poderão contar com muitas oportunidades.
No INSS, ainda em dezembro, tivemos o aumento do salário mínimo que pulou de R$ 1.212,00 para R$ 1.302,00, o que fez com que muitos aposentados e pensionistas abrissem novas margens para se trabalhar e com certeza traz boas oportunidades aos Corbans, considerando que o aumento possibilitou R$ 31,50 de margem livre aproximadamente e, consequentemente, liberar ao cliente cerca de R$ 1.160,00.
Já quando analisamos um período de médio prazo, por volta de 3 a 6 meses, não podemos deixar de observar que teremos a conclusão de 1 ano de vencimento de prazo dos contratos de margem nova liberadas em meados de março de 2022 para o público de BPC/LOAS. Isto quer dizer que, com a conclusão dos 12 meses, todos os contratos realizados a partir de março de 2022 já podem ser portados para outros bancos, cumprindo assim a principal regra do SRCC no qual os correspondentes bancários deixam de ganhar comissão caso o período entre as transações seja inferior a 360 dias.
E quando olhamos um pouco mais adiante, temos que ter atenção ao produto da antecipação do saque-aniversário do FGTS. Produto este que foi lançado ao fim de 2021 e que ganhou força no início do primeiro trimestre de 2022, consagrando-se ao longo do ano como uma excelente oportunidade para o correspondente bancário produzir em grande volume, de modo a explorar um enorme público que necessita de crédito com taxas de juros mais baixas, que é o trabalhador CLT.
O mercado de crédito consignado é muito dinâmico. Por isso, é imprescindível estar atento às mudanças e adaptar suas estratégias de forma rápida e ágil. Faça um planejamento com soluções práticas para 2023, partindo do princípio que é necessário avaliar: O que deu certo em 2022 e o que não deu?
Você já parou para analisar se gerou resultados positivos ou negativos para sua operação? Para a criação de um planejamento estratégico eficaz você deve considerar alguns pontos:
Do ponto de vista gerencial e da visão estratégica, você deve organizar e setorizar o seu call center de modo que você obtenha o máximo de resultado e sinergia da equipe. Um pequeno exemplo é você criar inicialmente 2 setores que serão a base para a sua organização e distribuição de tarefas:
A nossa sugestão é no sentido de organizar a estrutura de sua empresa para escalar e crescer rapidamente, mantendo a segurança, além de aproveitar cada nova onda de oportunidade que o mercado entrega para você. Por isso, é de extrema importância você ter o controle rígido de custos para poder investir no momento certo e apertar o cinto em situações de vacas magras. Assim, um setor financeiro é muito importante para que você possa ter previsibilidade e tomar decisões mais seguras sem o receio de, no fim do processo, todo o esforço ser em vão e você acabar lidando com dificuldades para honrar seus compromissos, seja com a folha salarial dos colaboradores ou de custos fixos como aluguel de salas, por exemplo.
Já no setor de Recurso Humanos, acreditamos que, para ter uma melhor liderança e um time focado nas metas da empresa, o caminho ideal é a gestão humanizada com o objetivo de engajar os colaboradores, motivando-os por meio de uma metodologia focadas no desenvolvimento e na motivação, levando em conta a criação de um ambiente mais saudável dentro das organizações, estreitando e humanizando as relações entre gestores e colaboradores.
Desta forma o objetivo principal aqui é manter e engajar os trabalhadores, em torno de um propósito maior, e como resultado você terá:
A partir daí, você deve considerar desenvolver e criar outros setores como por exemplo:
Aqui a palavra de ordem é Gestão de Dados. É por meio da análise de dados que se faz possível a tomada de decisões de forma estratégica, utilizando o Big Data como uma ferramenta de descoberta de oportunidades, tornando o grande volume de dados facilmente navegável em análises intuitivas. Mais importante que isso é saber extrair o conhecimento necessário para o desenvolvimento de uma base de dados, criando assim um B.I (business Inteligent) que leve você a ter insights, sendo eles os principais:
Todas elas servem para criar métricas e orientar as suas metas através de dados. Além destes setores, é importante você considerar a criação de um outro: O setor de Marketing.
Em razão do isolamento social após os desdobramentos da pandemia da covid-19, muitas lojas foram fechadas e o ambiente virtual tornou-se a única alternativa para contratação de serviços de crédito. A partir dessa necessidade de flexibilização de procedimentos, as instituições financeiras tiveram, portanto, que se reinventar para atender à demanda no novo cenário, e daí a importância dos correspondentes bancários se adequarem ao mercado digital.
Já foi o tempo em que o correspondente bancário mantinha somente uma estrutura de lojas físicas e funcionários em balcões para atender as pessoas. Utilizando os meios digitais a seu favor, o custo para manter uma empresa se torna menor, já que os custos operacionais diminuem. Assim, a implementação de processos digitais nas negociações permitiu ao cliente receber ofertas de crédito através de plataformas digitais (como sites, redes sociais, aplicativos, etc.), bem como sua contratação à distância.
Os corbans que se adequam ao formato digital quebram as barreiras, enxergam novas oportunidades e elevam a sua produção a outro nível, e é justamente por isso que um profissional de marketing digital se faz imprescindível para escalar sua operação.
O principais produtos a serem utilizados segundo as nossas análises serão:
A Nova Promotora te proporciona a segurança e agilidade que você busca ao digitalizar os procedimentos da sua empresa. Nossos parceiros contam com a ferramenta exclusiva POWERHUB, uma tecnologia facilitadora de CRM que irá te auxiliar em todos esses processos:
Tudo isso vai garantir mais eficiência em todas as etapas da venda, gerenciamento de equipe e acompanhamento das métricas.
E o melhor: tudo em apenas um sistema.
Trouxemos algumas iniciativas do mercado que estarão em alta neste ano de 2023 pra você ficar de olho nas oportunidades. Como podemos observar, no ano de 2022 tivemos muitas novidades, dentre elas podemos destacar:
Todas estas oportunidades no ano de 2022, permitiram o correspondente alavancar a sua produção em níveis muito elevados, trazendo um resultado positivo em seu faturamento e, por este motivo, acreditamos que o ano de 2023 não será diferente, visto que a tendência neste ano é de continuar com novas oportunidades para o nosso mercado. A nossa sugestão é aproveitar as oportunidades para se desenvolver e utilizar as ferramentas que a Nova Promotora tem ao seu dispor para lhe ajudar.
Agora que você já sabe sobre as principais tendências do mercado financeiro para 2023 e como elas impactam o canal do correspondente bancário, pode se preparar para traçar as estratégias mais assertivas e se antecipar para aproveitar as melhores oportunidades do mercado.
A Nova Promotora atua como correspondente bancário, facilitando a contratação de empréstimos. Portanto, não somos uma instituição financeira e não realizamos operação de crédito diretamente. Seguimos todas as determinações do Banco Central e respeitamos a lei de Sigilo Bancário (Lei Complementar 105/2001).
A avaliação de crédito se dá inteiramente conforme a politica de crédito da Instituição Financeira escolhida pelo cliente. Você receberá de forma transparente todas as informações do produto escolhido antes de finalizar a contratação. Todas as práticas nos empréstimos consignados seguem as determinações especificas de cada convênio.
Somos correspondentes bancários das seguintes instituições: Banco Olé Consignado S.A, Banco Banrisul, Banco BMG, Banco Bradesco, Banco C6, Banco Daycoval, Banco Itaú, Banco Master, Banco Mercantil, Banco PAN, Banco Prata digital, Banco Safra, Banco Facta Financeira, Banco Icred Financeira, Banco Santander.
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